校园贷(如培训贷、消费贷)常以 “低利息、无抵押” 为诱饵，吸引学生借款，实际隐藏 “高利息、砍头息、暴力催收” 等陷阱，很多学生陷入 “借新还旧” 的恶性循环，甚至影响学业和心理健康。处理校园贷债务，需抓住 “合规性” 核心，3 步摆脱陷阱，保护自身权益。
第一步：“识别‘违规校园贷’，拒绝支付非法费用”。校园贷常见违规情形有三类：一是 “利息超标”，年利率超过 LPR4 倍(2024 年为 13.8%)，超额部分无需支付;二是 “收取砍头息”，放款时扣除手续费、服务费，如借款 1 万元，实际到手 8000 元，需按 8000 元本金计算利息，已扣除的 2000 元可抵扣本金;三是 “虚假宣传”，如 “培训贷” 承诺 “就业后还款”，实际未提供有效培训，学生可主张 “合同无效”，拒绝还款。比如某学生借了 “培训贷” 2 万元，机构未提供培训，学生收集证据后，向法院起诉，判决合同无效，无需偿还该笔债务。
第二步：“停止‘以贷养贷’，避免债务滚雪球”。很多学生因无力偿还到期校园贷，会借新的校园贷还旧债，导致债务金额越滚越大。正确做法是 “立即停止借新贷”，即使面临催收，也别继续陷入陷阱。可向学校、家人坦白情况，寻求帮助，凑齐资金偿还合规部分(本金 + 合规利息)，避免债务进一步恶化。比如某学生借了 3 笔校园贷，总金额 5 万元，在家人帮助下，还清了合规部分 3 万元，剩余违规部分通过投诉和法律途径拒绝支付，成功摆脱陷阱。
第三步：“应对‘暴力催收’，及时维权”。校园贷的催收常针对学生 “怕家人、怕学校知道” 的心理，采取 “威胁恐吓、骚扰同学老师” 等手段。应对时要做好两点：一是 “留存证据”，保存催收电话录音、短信截图、骚扰同学的聊天记录，证明暴力催收事实;二是 “及时投诉举报”，向学校保卫处、当地教育局、银保监会投诉，若催收涉及 “敲诈勒索、诽谤”，直接向公安机关报案。比如某学生遭遇校园贷催收骚扰同学，收集证据后向学校和公安机关反映，催收方很快停止骚扰，后续通过协商解决了合规债务。
校园贷处理的核心是 “认清违规本质，不妥协、不恐慌”，利用法律武器拒绝非法要求，同时寻求学校和家人的帮助，才能尽快摆脱陷阱，回归正常学业生活。