信用卡债务是消费信贷的重要形式，由于信用卡具有透支功能，持卡人容易因过度消费导致债务逾期，而银行作为债权人，其追讨行为需遵守金融监管规定，同时保障持卡人的合法权益，实现双方权利义务的平衡。
信用卡债务追讨的特殊性体现在监管要求严格和持卡人权益保护力度大。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，银行在信用卡债务追讨过程中，不得采取暴力、威胁、骚扰、短信轰炸等违法违规方式;不得对与债务无关的第三人(如持卡人的家人、朋友、同事)进行催收;催收时间需限定在每日 8:00 至 22:00，不得影响持卡人的正常生活。同时，银行需在信用卡申请时，向持卡人充分披露信用卡的收费标准、计息方式、还款规则等信息;在债务逾期后，需及时告知持卡人逾期金额、逾期利息、违约金计算方式及还款渠道。
对于持卡人而言，若面临信用卡债务逾期，应了解自身的权利和义务，积极应对追讨：一是主动与银行协商还款。持卡人若因失业、疾病等特殊原因导致还款困难，可主动联系银行，说明情况并提供相关证明材料(如失业证明、医疗诊断证明)，申请个性化分期还款协议(最长可分 60 期)。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，银行在确认持卡人无恶意透支意图且还款困难的情况下，应与持卡人平等协商，达成个性化还款协议。二是明确合法的债务范围。信用卡债务包括本金、利息、违约金和手续费，但银行收取的利息、违约金等费用总额不得超过法律规定的上限(目前司法实践中，通常参照民间借贷利率上限，即合同成立时一年期 LPR 的四倍)。若银行收取的费用超过法定上限，持卡人有权拒绝支付超额部分，并可要求银行退还已支付的超额费用。三是防范 “恶意透支” 的法律风险。根据《刑法》规定，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，可能构成信用卡诈骗罪。因此，持卡人在债务逾期后，应避免失联，及时与银行沟通，表达还款意愿，即使暂时无法全额还款，也应按最低还款额或协商的金额部分还款，避免被认定为 “恶意透支”。
对于银行而言，在追讨信用卡债务时，需严格遵守监管规定，采取合法合规的催收方式，同时建立健全持卡人还款能力评估机制，在发卡和授信时审慎审核，从源头降低逾期风险。只有平衡好银行的债权实现与持卡人的权益保护，才能实现信用卡业务的健康发展。